近年來，國家金融監(jiān)督管理總局福建監(jiān)管局加強監(jiān)管引領(lǐng)，推動轄區(qū)銀行業(yè)保險業(yè)做好養(yǎng)老金融大文章，賦能銀發(fā)經(jīng)濟實現(xiàn)新發(fā)展。截至2025年一季度末，轄區(qū)個人養(yǎng)老金有效開戶527.4萬戶，較年初增長9.2%；76.3萬人次投保養(yǎng)老年金保險，積累責(zé)任準(zhǔn)備金達(dá)169.4億元，同比增長12.8%；養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款余額40億元，較年初增長28.9%；十余家保險公司為我省居民提供社區(qū)養(yǎng)老、旅居養(yǎng)老、居家養(yǎng)老等服務(wù)，相關(guān)項目直接投資達(dá)22.9億元；轄區(qū)保險公司承辦福州市長期護理保險國家試點和晉江、石獅、安溪等地自主開辦的長期護理保險業(yè)務(wù)，覆蓋216萬人，享受護理服務(wù)1.4萬人，大幅減輕失能人員家庭負(fù)擔(dān)。相關(guān)保險公司承辦“銀齡安康”老年人意外險覆蓋124.5萬老年人。

加強監(jiān)管政策引領(lǐng)

印發(fā)《國家金融監(jiān)督管理總局福建監(jiān)管局關(guān)于促進養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》，規(guī)劃福建養(yǎng)老金融發(fā)展長期目標(biāo)和短期目標(biāo)，明確養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融、養(yǎng)老服務(wù)金融三方面工作重點和二十一條措施，引導(dǎo)轄區(qū)各銀行保險機構(gòu)從全局性、戰(zhàn)略性、長期性出發(fā)，有制度、有系統(tǒng)、有組織、有規(guī)劃、有考核地部署安排推進養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)。漳州金融監(jiān)管分局印發(fā)《促進養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展 支持漳州幸福養(yǎng)老體系建設(shè)及漳臺康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展工作方案》，督促漳州銀行保險機構(gòu)建立完善養(yǎng)老金融服務(wù)和運行體系。龍巖金融監(jiān)管分局聯(lián)合人民銀行龍巖市分行印發(fā)《關(guān)于做好養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展的通知》，加強監(jiān)測分析和考核評價，推動龍巖銀行保險機構(gòu)加快發(fā)展養(yǎng)老金融。三明金融監(jiān)管分局印發(fā)《金融支持三明養(yǎng)老服務(wù)再提升工作方案》《開展金融助力銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展“六新”工作的通知》。

持續(xù)豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品

穩(wěn)步推進個人養(yǎng)老金政策全面實施。指導(dǎo)保險公司扎實做好個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點與個人養(yǎng)老金銜接有關(guān)事項，確保1.1萬余件保單順利銜接。通報轄區(qū)個人養(yǎng)老金制度運行情況，引導(dǎo)銀行保險機構(gòu)進一步做好政策推廣。聯(lián)合省人社廳指導(dǎo)福建省銀行業(yè)協(xié)會、興業(yè)銀行總行召開“走近個人養(yǎng)老金”宣傳活動。指導(dǎo)福建省銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)《關(guān)于大力推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的倡議書》。

▲福建省銀行業(yè)協(xié)會養(yǎng)老金融專業(yè)委員會指導(dǎo)興業(yè)銀行召開“走近個人養(yǎng)老金”宣傳活動

大力推動商業(yè)保險年金發(fā)展。有效承接專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點擴大和常態(tài)化運營工作。指導(dǎo)保險公司加強業(yè)務(wù)推動。截至2025年一季度末，轄區(qū)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險承保4萬件，保費5.5億元。積極推動商業(yè)養(yǎng)老金試點，落地部署金融監(jiān)管總局辦公廳關(guān)于大力發(fā)展商業(yè)保險年金有關(guān)事項通知，指導(dǎo)保險公司加強業(yè)務(wù)考核推動。截至2025年一季度末，轄區(qū)商業(yè)養(yǎng)老金開戶3.5萬戶，繳存25.5億元。在售828款養(yǎng)老年金等商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品，共計承保人次超過550萬人。

穩(wěn)定提升企業(yè)年金、職業(yè)年金覆蓋面。指導(dǎo)銀行保險機構(gòu)做好企業(yè)年金向中小型企業(yè)的擴面工作，支持人社部門關(guān)于企業(yè)年金政策擴面政策研究，穩(wěn)妥承辦職業(yè)年金管理。截至2025年一季末，轄區(qū)銀行保險機構(gòu)擔(dān)任受托人職責(zé)的企業(yè)年金業(yè)務(wù)覆蓋3406戶，受托管理資金349.4億元，分別較年初增長7.9%、4.8%。受托職業(yè)年金規(guī)模820.1億元，較年初增長13.2%。

創(chuàng)新增強養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融支持

支持重點企業(yè)經(jīng)營和項目建設(shè)。指導(dǎo)轄區(qū)銀行機構(gòu)重點加強對工信部門發(fā)布的相關(guān)養(yǎng)老產(chǎn)品推廣目錄中涉及的8家企業(yè)的支持力度，累計發(fā)放貸款13.8億元。支持3家保險公司通過債權(quán)投資的方式為轄區(qū)相關(guān)康養(yǎng)、醫(yī)養(yǎng)項目建設(shè)提供12億元保險資金支持。

探索信貸業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新。鼓勵銀行機構(gòu)持續(xù)探索信貸產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展。如，工商銀行漳州分行以“數(shù)”授“信”創(chuàng)新推出工商銀行系統(tǒng)內(nèi)全國首筆養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)特色融資方案“福建漳州敬老貸”，為漳州市養(yǎng)老服務(wù)行業(yè)制定個性化融資方案。興業(yè)銀行發(fā)布養(yǎng)老機構(gòu)行業(yè)營銷指引，梳理養(yǎng)老機構(gòu)、康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)企業(yè)清單，為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供有效支撐。福建省金服云征信公司在“金服云”平臺開通“養(yǎng)老金融專區(qū)”，支持銀行機構(gòu)發(fā)布養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款產(chǎn)品，提升產(chǎn)融對接效率。

強化綜合金融服務(wù)。鼓勵銀行機構(gòu)創(chuàng)新服務(wù)模式，結(jié)合不同場景，為政府、企業(yè)、個人等提供“一站式”高效綜合金融服務(wù)。如，建設(shè)銀行三明分行緊跟三明市大田縣“互聯(lián)網(wǎng)+點菜式”智慧養(yǎng)老的信息化建設(shè)需求，為該項搭建“城市精準(zhǔn)幫扶信息平臺”，提升養(yǎng)老服務(wù)供需對接效率。郵儲銀行福建分行協(xié)同中郵保險福建分公司深入基層，打造90個“健康驛站”，為鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民提供“保險+健康+養(yǎng)老”服務(wù)。海峽銀行專門為60歲以上長者定制“銀齡?？?rdquo;，適用453家長者食堂支付場景，已發(fā)行超10萬張，為55萬人次提供消費優(yōu)惠。人保財險福建省分公司等多家財產(chǎn)險公司共為轄區(qū)393家次養(yǎng)老機構(gòu)提供責(zé)任險等風(fēng)險保障超15億元。

▲中國人壽龍巖分公司開展“金融敬老 銀齡關(guān)愛”活動

多元化滿足養(yǎng)老保險需求

探索“保險+機構(gòu)養(yǎng)老”服務(wù)。鼓勵保險公司通過自建養(yǎng)老機構(gòu)或與養(yǎng)老機構(gòu)合作的形式，為客戶提供機構(gòu)養(yǎng)老服務(wù)。如，泰康保險集團在福州、泉州建設(shè)運營2處高端養(yǎng)老社區(qū)，總投資金額約11億元，預(yù)計提供超過3200戶養(yǎng)老及護理單元。其中，福州項目已正式運營，泉州項目預(yù)計2027年投入運營。太平人壽福建分公司等人身險公司積極探索與本地優(yōu)秀的養(yǎng)老機構(gòu)合作，為保險客戶提供優(yōu)質(zhì)機構(gòu)養(yǎng)老服務(wù)。

拓展居家養(yǎng)老、旅居養(yǎng)老等服務(wù)模式。鼓勵保險公司發(fā)揮自身科技和產(chǎn)業(yè)資源整合能力優(yōu)勢，深挖居家養(yǎng)老領(lǐng)域市場潛力，提升居民養(yǎng)老品質(zhì)。如，太平洋壽險福建省分公司等人身險公司為符合條件的保險客戶提供適老化改造、健康監(jiān)測、養(yǎng)老照護等一系列居家養(yǎng)老服務(wù)。華泰人壽福建分公司等人身險公司為客戶提供全國范圍內(nèi)的旅居養(yǎng)老服務(wù)，滿足老人“候鳥式”養(yǎng)老需求。

▲太平洋人壽福建分公司設(shè)立“百歲居”長者智慧居家展廳

提高老年人健康、意外保障水平。聯(lián)合省醫(yī)保局、省委金融辦、農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳等多部門共同推動全省定制型醫(yī)療保險“惠閩寶”保障責(zé)任升級，共承保310余萬人，其中60歲以上老年人超過114萬。推動福州市長期護理保險試點政策由重度失能向中度以上失能人員擴面，支持晉江、石獅等地探索區(qū)域特色長期護理保險，覆蓋參保群眾216.7萬人。指導(dǎo)保險公司有效承辦“銀齡安康”老年人意外傷害保險，覆蓋120余萬老年人。

▲福建省級城市定制型醫(yī)療保險“惠閩寶”2.0啟動及捐贈儀式

積極培育“老年友好型”金融環(huán)境

全面提升金融服務(wù)適老化水平。督促銀行保險機構(gòu)加強線上線下營業(yè)網(wǎng)點及設(shè)備服務(wù)等的適老化改造水平。轄區(qū)銀行保險機構(gòu)對外營業(yè)網(wǎng)點適老化改造率將近95%，1.5萬臺銀行自助終端設(shè)備完成適老化改造。老年人服務(wù)專窗、方言客服、老年客戶回訪標(biāo)準(zhǔn)話術(shù)等服務(wù)適老化改造已成為保險行業(yè)普遍共識，如莆田農(nóng)商銀行深入研究老年客戶需求，從養(yǎng)老金融產(chǎn)品、適老化改造、增值服務(wù)等方面持續(xù)打造“夕陽紅”老年主題銀行和社區(qū)銀行，獲得廣泛好評。

▲莆田農(nóng)商行在莆田市“養(yǎng)老金融——守護最美夕陽紅”活動儀式上為老年人提供健康檢測服務(wù)

▲建設(shè)銀行福建省分行聚焦老年人需求推進適老網(wǎng)點建設(shè)

培育養(yǎng)老專業(yè)人才隊伍。指導(dǎo)轄區(qū)銀行業(yè)保險業(yè)加強養(yǎng)老金融教育培訓(xùn)，提升從業(yè)人員養(yǎng)老金融業(yè)素養(yǎng)。如，興業(yè)銀行與“中國人身保險從業(yè)人員資格項目”（CICE項目）聯(lián)合打造適用于銀行體系的養(yǎng)老金融規(guī)劃課程，首批認(rèn)證通過2100名規(guī)劃師。轄區(qū)38家人身險分支機構(gòu)中，已有11家機構(gòu)2300余名從業(yè)人員獲得機構(gòu)內(nèi)部設(shè)置的“養(yǎng)老金融規(guī)劃師”等資格認(rèn)證。

深化養(yǎng)老金融宣傳教育。聯(lián)合省民政廳加強打擊養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域金融違法違規(guī)行為。鼓勵銀行保險機構(gòu)常態(tài)化開展養(yǎng)老金融宣傳教育。如，中國銀行福建省分行聯(lián)合福建省信和消保中心推出《消保有“畫”說》老年人金融消費者權(quán)益保護畫報，并攜手永輝生活將畫報隨訂單直達(dá)消費者家中，提升宣傳效果。建信人壽福建分公司堅持依托網(wǎng)絡(luò)視頻號平臺發(fā)出保險“好聲音”，自主創(chuàng)作發(fā)布十二期養(yǎng)老金融系列視頻，累計播放1.8萬次，起到良好示范效應(yīng)。依托省老年大學(xué)平臺，精準(zhǔn)面向老年人宣傳養(yǎng)老金融政策和養(yǎng)老金融知識。

▲中國銀行福建省分行聯(lián)合福建省信和消保中心推出《消保有“畫”說》老年人金融消費者權(quán)益保護畫報

▲興業(yè)銀行福州分行在福州舉辦個人養(yǎng)老金宣傳與知識普及活動